Как получить накопительную часть пенсии при наследовании: размер выплат, правила подачи заявления

После принятия закона о хранении части пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах, граждане получили возможность решать, где именно будут размещены данные капиталы. Некоторые предпочли перевести эти деньги в Сбербанк. Важно знать, как проходит наследование накопительной части пенсии, и как получить деньги за умершего родственника.

Структура и назначение НПФ

Пенсионный фонд является дочерней организацией, находящейся под контролем Сбербанка. Он занимается:

• обеспечением пенсиями клиентов, открывших такой счет;
• обслуживанием государственных пенсионных программ;
• проведением фиксированных платежей, выполняемых единоразово;
• работой с денежными суммами, которые составят пенсии граждан в будущем;
• сохранением и преумножением взносов.

Согласно статистическим данным, НПФ Сбербанка является стабильным и надежным предприятием. Его доходность возрастает, начиная с 2011 года.

Как формируется накопительная часть

Согласно закону о пенсии, работодатель должен отчислять в Пенсионный фонд 22% от размера официального заработка сотрудника. В случае наличия договора с НПФ в эту сумму включено 6%, которые будут переведены на счёт накопительной части пенсии.

Следовательно, при официальном доходе в 20 тысяч работник может ожидать ежемесячное пополнение дополнительного пенсионного счёта на 1200 рублей, что составит 14.400 рублей в год. Помимо основных выплат гражданин может по собственному желанию вносить в фонд дополнительные суммы любого размера.

Условия сотрудничества

Подать заявку в Сбербанк для формирования пенсионных накоплений можно при согласии:

• с минимальным первым взносом в 1000 рублей;
• с правом на пополнение счета в любое время;
• с минимальным размером дополнительных отчислений в 500 рублей;
• с продолжением пополнения счета до прекращения трудовой деятельности и выходом на пенсию.

Согласно правилам компании, НПС Сбербанк ориентированно на сотрудничество с женщинами с 1957 года рождения и с мужчинами 1953 года рождения и моложе. Лица более старшего возраста не могут переводить средств в НПФ. Их средства в полном объёме переходят в государственный пенсионный фонд. Также заявитель должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином РФ.

Минимальный срок соглашения с компанией составляет 5 лет. Получение средств досрочно возможно через 2 года после оформления документов. При этом 50% накоплений автоматически сгорают.

Договор можно оформить в офисе или дистанционно. Список документов для заключения соглашения включает паспорт и СНИЛС. Следовательно, сотрудничество со Сбербанком доступно всем людям трудоспособного возраста, имеющим источник дохода и желание самостоятельно позаботиться о будущей пенсии.

Способы проверки пенсионных накоплений после смерти

Чтобы родственники умершего пенсионера смогли узнать состояние счета, Сбербанк предусматривает несколько способов проверки. Найти нужную информацию можно:

• на портале Госуслуги;
• на сайте ПФ РФ;
• в личном кабинете НПФ;
• в терминале или банкомате банка.

В зависимости от выбранного способа, для получения информации нужны знание номера СНИЛС умершего, договора с пенсионным фондом, логин и пароль от личного кабинета.

Законные преемники могут потребовать предоставление детализированных выписок. Однако выполнение такого запроса происходит только с привлечением специалистов. Также потребуется больше времени на получение результата в связи с большим объёмом обрабатываемой информации.

Через портал Госуслуги

Чтобы воспользоваться данным сервисом, необходимо:

• авторизоваться;
• пройти на страницу с каталогом услуг;
• найти позицию в списке «Пенсии, пособия, льготы»;
• перейти во вкладку «Извещения о состоянии счетов»;
• подтвердить запрос на получение услуги.

В результате система переведет на страницу с персональными данными и файлами с искомой информацией. Файлы можно скачать на жесткий диск или отправить на электронный почтовый ящик.

Через сайт ПФ РФ

Чтобы воспользоваться возможностями пенсионного фонда, необходимо иметь учетную запись в ЕСИА. Это позволит зайти в личный кабинет на сайте ПФ РФ. После авторизации потребуется:

• найти позицию с индивидуальным лицевым счетом;
• открывшуюся вкладку требуется пролистать до конца;
• внизу страницы будет клавиша, позволяющая заказать выписку о состоянии счёта;
• после ввода e-mail адреса остаётся подтвердить запрос.

Важно! В результате на почтовый ящик придёт письмо, где будет информация о текущих пенсионных накоплениях умершего родственника. Там же можно увидеть размер накопительной части пенсии.

Через Сбербанк онлайн

Если в качестве НПФ был выбран Сбербанк, состояние накопительной части пенсии можно узнать через личный кабинет организации. Для этого после авторизации необходимо:

• в пункте прочее найти вкладку с пенсионными программами;
• после перехода по ссылке активизировать позицию «Получить выписку»;
• проверить правильность заполненной заявки и отправить её.

Как только запрос будет исполнен, в приложении появится ссылка, позволяющая ознакомиться с результатами заявки. Порой, чтобы увидеть её, придется перезапустить приложение.

В офисе Сбербанка

Подать прошение о просмотре состоянии пенсионных счетов умершего родственника можно и при личном посещении отделения Сбербанка. Для этого нужно предоставить сотруднику организации паспорт с СНИЛС пенсионера. Для получения общих сведений о состоянии счетов достаточно посетить офис 1 раз. На изготовление детализированной выписки уйдет около 3-4 недель. При этом родственник умершего вправе выбрать оптимальный способ получения заказанной информации.

Стоит помнить, что такая услуга предоставляется бесплатно раз в год. Идентичная периодичность присуща Сбербанку в сборе подобной информации. Повторный запрос обойдется в 100 рублей с опцией неограниченного просмотра информации.

Через банкомат Сбербанка

Этот способ удобен для держателей пластиковых карт. Для входа в систему достаточно знать пароль от карточки. Алгоритм действий здесь будет соответствовать электронным сервисам банка.

Процесс получения пенсионных накоплениях умершего человека

Чтобы получить деньги за умершего человека, необходимо написать соответствующее заявление в фонд, которые ранее был ответственен за хранение этих средств. Получить любую дополнительную информацию можно:

• при личном обращении в банк или офисы партнеров;
• через онлайн-сервисы портала Госуслуги и организаций-партнеров посредством СНИЛС умершего родственника.

Важно! Стоит помнить, что на эти средства могут рассчитывать ближайшие родственники или лица, признанные законными наследниками. Рассчитывать на выплаты можно спустя полгода после смерти владельца счетов. На практике выплаты производятся спустя 7 месяцев. Это связано с тщательной проверкой личности получателя и его прав на деньги.

Положительные и отрицательные стороны работы со Сбербанком

Сотрудничество с НПФ от Сбербанка связано с некоторыми преимуществами. Они связаны с тем, что соглашение заключается с организацией, обладающей самостоятельностью, лицензией на ведение деятельности, доступов к пенсионным накоплениям россиян. И, хотя банк владеет акциями компании, но не несет ответственность за её работу.

Данная организация стала одной из первых, кто стал работать с накопительной частью пенсии. Поэтому она отличается надежностью. Кроме того, хранящиеся на балансе средства охраняются государством, а все вклады здесь подлежат страхованию. Следовательно, если фонд по каким-либо причинам прекратит своё существование, деньги будут возвращены клиентам через Агентство по страхованию.

К достоинствам сотрудничества также относят скорость оформления документов, отсутствие платы за обслуживание, возможность передать неиспользованные средства по наследству после смерти пенсионера. Кроме того, есть шанс на досрочное получение средств в сложной финансовой ситуации.

Согласно отзывам, сотрудничество со Сбербанком в сфере пенсионных накоплений имеет ряд недостатков. Во-первых, при оформлении договора работники организации редко разъясняют вопросы касательно правил выплат пенсии. Этот вопрос придется рассматривать самостоятельно и действовать в соответствии с имеющейся информацией.

Кроме того, замечены задержки выплат, которые могут длиться несколько месяцев после смерти пенсионера. Этот факт объясняется проверками принятых документов от родственников умершего. Проверки проходят в несколько этапов, и, следовательно, занимают много времени.

Особенности выплаты денег

Принятие решения по выдачи накопленных денежных средств умершего пенсионера происходит в течение 7 месяцев с момента смерти. О принятом решении преемник будет уведомлен в письменной форме.

При получении пенсии за умершего родственника можно выбрать удобный способ перечисления средств:

• почтой России;
• с помощью расчётного счёта по реквизитам преемника.

Вопрос решается написанием специального заявления, составленного в соответствии с разработанным банком шаблоном.

Получение денег умершего родственника по индивидуальному пенсионному плану

Чтобы превратить накопительную часть пенсии в дополнительный источник дохода, можно воспользоваться специально разработанной программой. В НПФ Сбербанка есть несколько вариантов, которые будут интересны гражданам:

1. Комплексный план предполагает совмещение негосударственной и накопительной части пенсии.
2. При выборе гарантированной программы от выбора клиента зависит размер выплачиваемых денег. Для этого составляется график с датами и суммами перечислений.
3. Универсальный план отличается свободой выбора по всем параметрам. При этом конечные накопления определят размер пенсии.

Использование специализированной индивидуальной программы даёт право на оформление льготного налогового вычета, что связано с дополнительной экономией. Средства, находящиеся на счетах, не считаются совместно нажитым имуществом. Поэтому они не могут стать объектом притязаний со стороны третьего лица, пока жив оформитель. После его смерти все накопленные средства по индивидуально пенсионному плану могут получить приемники на законных основаниях.

Как исправить ошибку в расчетах

Поскольку процесс работы со средствами подвергается большей автоматизации, всегда есть вероятность сбоя в системе. Иногда в результате компьютерных сбоев перечисленные деньги могут оказаться на чужом счёте.

В этом случае преемники умершего пенсионера должны сообщить работникам банка о найденном несоответствии. Для этого придётся посетить офис, предъявить документы и написать заявление в соответствии с формой. После заявка будет рассмотрена. Выявленная ошибка подлежит устранению. На процесс может уйти 5-10 дней.

Чтобы получить накопительную часть пенсии умершего человека, потребуется паспорт заявителя, СНИЛС пенсионера, соответствие возрастному критерию и документы, подтверждающие родство.

Для осуществления перевода средств по наследованию потребуется написать заявление. Получение накопленный денег будет произведено после изучения всех документов и принятия решения. Способ передачи средств определяется посредством составленного заявления, где преемники указывают свои реквизиты.