Как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии
Одним из сравнительно недавних изменений в законе стало разделение пенсии на две части. Они составляют 16% и 6% соответственно. У граждан остаётся право решать, где будет храниться накопительная составляющая пенсии, и по какой схеме будут производиться выплаты. Поэтому стоит рассмотреть особенности единовременной выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии, правила заполнения документации и основания для отказа в этой процедуре.
Содержание:
- 1 Особенности формирования и получения
- 2 Как производятся выплаты наследникам
- 3 Разновидности пенсии
- 4 Правила выбора НПФ
- 5 Как заключить договор с НПФ
- 6 Кандидаты на единовременный платеж
- 7 Особенности законодательства для работающих пенсионеров
- 8 Как определяется баланс накоплений
- 9 Правила оформления заявки
- 10 Перечень документов
- 11 Правила написания заявления
- 12 Когда и как производятся выплаты
- 13 Когда в выплате пенсионных накоплений могут отказать
- 14 Суть заморозки пенсионных накоплений
- 15 Какие изменения могут вступить в силу
- 16 Достоинства и недостатки
- 17 Заключение
Особенности формирования и получения
После произошедших реформ человек трудоспособного возраста может позаботиться о дополнении основной части пенсии. Для хранения этих средств можно выбрать НПФ, заполнив заявление. После заключения договора 6% от зарплаты автоматически перечисляется на счёт накопительной пенсии работодателем. Параллельно гражданин вправе вносить в фонд дополнительные суммы.
Полученные накопления имеют 3 варианта выплат:
- Каждый месяц. Период начинается с выхода заявителя на пенсию и заканчивается его уходом из жизни. Расчет периода выплат всё равно производится, но в качестве показателя берется средняя продолжительность жизни, которая на сегодня составляет 264 месяцев. Следовательно, полученная сумма к пенсии разделяется по количеству месяцев, а полученное значение прибавляется к основным выплатам. Если получение накопительной пенсии началось позже положенного срока, её размер увеличивается. Периодически проводится коррекция с учетом обстоятельств пенсионера. Это производится в августе каждого года.
- В период, установленный получателем, продолжительность которого начинается с 10 лет. Такой вариант позволяет человеку в первые годы после окончания стажа получать больше, чем при оформлении бессрочных выплат.
- Единовременно.
Важно! Получение суммы целиком возможно при соблюдении оговоренных в законе условиях. Если после смерти пенсионера на счету НПФ остались средства, они передаются правопреемникам владельца счёта.
Как производятся выплаты наследникам
Согласно закону, накопительная часть пенсии может стать частью наследства. Это происходит, если:
- пенсионер уходит из жизни до назначения пособия;
- смерть наступает между назначением и получением выплат;
- пенсия не выплачивалась раньше единым платежом, не переводилась на бессрочный режим.
Порядок наследования сбережений может быть оговорен в завещании. Если воля умершего документально не зафиксирована, то деньги разделяются между правопреемниками в общем порядке. В первую очередь включены дети и супруг. Остальные родственники могут рассчитывать на это наследство, только если первоочередные наследники не найдены. Если накопления частично переводились на счёт человека ранее, в наследство включаются остатки в случае перерасчета.
Разновидности пенсии
Согласно закону, размер пенсионного взноса составляет 22% процента от ежемесячного заработка сотрудника, из которых 16% идут в страховую часть, а 6% в накопительную. Эти средства не указываются в составе заработка сотрудника. Они покрываются средствами работодателя. При работе в организации, занимающейся вредным производством, сотрудникам положены дополнительные денежные выплаты в счет пенсии. При наличии статуса индивидуального предпринимателя, человеку предстоит заботиться о подобных отчислениях самостоятельно.
Накопительная часть пенсии передаётся человеку при наступлении оговоренных обстоятельств. Основной причиной подачи заявления становится достижение возраста. Однако получать эти деньги досрочно можно из-за потери трудоспособности или иной особой ситуации.
За решение о формировании накоплений отвечает сам человек. Он вправе оформить отказ, внося деньги только в счёт страхового депозита, или подать заявку о создании отдельного счёта с выбором места его размещения. Правом на выбор обладают люди, числящиеся в системе социального пенсионного страхования позднее 2002 года.
Правила выбора НПФ
В качестве места размещения средств разрешается выбрать негосударственную компанию. Решение допускает корректировку раз в 5 лет без последствий. При более частой смене компании нужно приготовиться к потере доходов от инвестиций. Выбирая НПФ для сотрудничества, нужно ориентироваться:
- На рейтинг надежности. Хорошим ориентиром здесь станут исследования Эксперта РФ или Национального рейтингового агентства. Фирмы с отозванным рейтингом не заслуживают большого доверия.
- На возраст. Более стабильными считаются компании, работающие с 1998 года, поскольку они смогли доказать способность держаться на плаву в сложных экономических условиях.
- На доход. Способность НПФ проводить успешные финансовые операции отразится на доходе с денежных накоплений.
- На учредителей. Если во главе компании лежат руководителю крупных известных предприятий, она более надежна по сравнению с организациями, возглавляемыми малоизвестными лицами.
Важно! Дополнительными критериями в выборе станет наличие официального сайта, доступа в личный кабинет, что позволяет контролировать состояние финансов. Источником информации также становятся отзывы и комментарии.
Как заключить договор с НПФ
Для перевода средств в избранный фонд потребуется:
- заключить договор с НПФ;
- написать заявку в ПФР о переходе.
После этого представители ПФР отправляют в негосударственное учреждение уведомление. Также проводится проверка соответствия компании законодательным требованиям. При наличии гарантий на сохранность накоплений пользователю дается одобрение на переход. При выявлении отсутствия лицензии или других несоответствий ПФР присылает уведомление с причинами отказа.
Кандидаты на единовременный платеж
Согласно ФЗ № 360, такое право предоставляется лицам:
- родившимся позже 1967 года, решившим воспользоваться обоими путями формирования пенсии;
- появившимся на свет до 1967 года, имеющим регулярный заработок в период 2002-2004 годов;
- участникам госпрограмм или экспериментального проекта по софинансированию;
- использовавшим материнский капитал в качестве основы для пенсии.
Право на выбор способа пенсионного обеспечения получили люди, родившиеся после 1967 года. За лиц старшей возрастной категории решение приняло государство. Исключением является трудовой стаж 2002-2005 годов, когда работодатели автоматически вносили платежи по двух видам пенсий. Эти средства будут выданы единым платежом людям, работавшим в обозначенный период, но официально не включенным в программу.
Для оформления заявки на получение средств нужно иметь страхование. К дополнительным требованиям в этой сфере относят:
- наличие инвалидности;
- достижение возрастного порога в сочетании с правом на финансовое обеспечение по старости;
- получение пенсии в результате утраты кормильца или пособия, сопряженного с наступлением старости.
Представителям этих категорий можно подавать заявление на передачу накопительной доли пенсии единовременно и полностью.
Пенсионные выплаты предусмотрены и для иностранных граждан, проживающих на территории России. Такое право распространяется на них, если они были официально трудоустроены на отечественных предприятиях, и на их счета вносились страховые взносы от работодателей.
Особенности законодательства для работающих пенсионеров
Практика показывает, что возраст не является достаточным основанием на получение сразу всей суммы со счёта в НПФ. Такое право имеют лица:
- получающие пенсию, связанную с присвоением инвалидности или утратой кормильца семьи;
- у которых накопительная часть составляет меньше 5% от всей суммы;
- получающие пособие ввиду недостаточного трудового стажа или баллов.
Выплата производится 1 раз полностью. Рассчитывать на повторный платеж можно через 5 лет, если человек принял решение о продолжении выплат в счёт пенсионного депозита. Людям, которые предпочли срочные или бессрочные пенсионные выплаты, услуга по единовременному платежу не предоставляется.
Если человек после достижения определенного государством возрастного порога продолжает работать, это не становится препятствием к получению положенной пенсии. Правило распространяется и на накопления, хранимые вне государственных фондов. К этой группе граждан применяется схожий порядок оформления документации и произведения выплат.
Как определяется баланс накоплений
Чтобы узнать размер ежемесячных отчислений в НПФ, нужно рассчитать 6% от зарплаты. При заработке в 20 000 рублей сумма увеличивается на 1200 каждый месяц (или 13 400 рублей ежегодно). К этому прибавляются суммы, вносимые гражданином самостоятельно.
Если человек пользовался услугами только государственных учреждений, всю необходимую информацию он может получить через Пенсионный Фонд. Если средства были переведены в негосударственное учреждение, необходимые сведения необходимо запрашивать там.
Правила оформления заявки
Для получения накопления одним платежом требуется обращаться в организацию, отвечающую за хранение средств. Если здесь задействовано государственный фонд, подача заявления возможна:
- лично в ПФР или МФЦ;
- через сайт ПФР или портал Госуслуги;
- путем отправки документа по почте.
На проверку соответствия заявителя требованиям отводится месяц. Если заявление подано лично, точкой отсчета становится день обращения. При использовании услуг почты период начинается с даты получения письма, которая указывается на конверте.
После вынесения решения заявитель должен быть оповещен об исходе дела за 5 дней. При положительном решении производится оговоренная выплата. Если на запрос отвечено отказом, от фонда ожидается возврат представленных пенсионером документов.
Нередко будущие пенсионеры переводят средства в Негосударственные фонды. Преимуществом такого решения является хранение накапливаемых средств в качестве вклада. В результате можно рассчитывать на большие выплаты. Для получения средств, хранимых в НПФ, необходимо обратиться с заявлением в компанию, с которой заключался договор. Сроки рассмотрения и перечисления средств указаны в соглашении.
Перечень документов
При подаче заявления нужно руководствоваться списком, представленным в Постановлении Правительства РФ №1047. Он включает в себя:
- заявление;
- удостоверение личности;
- бумаги, на основании которых подтверждается право на получение, а также определяется размер выплат.
При наличии особых обстоятельств могут потребоваться дополнительные документы. При достижении старости нужна трудовая книжка или бумаги, подтверждающие трудовой стаж. При потере кормильца или наличии категории инвалидности нужно письменное подтверждение факта. При возникновении вопросов или устранения неточностей представители фонда могут запросить и иные документы.
Иногда пенсионер не в состоянии подать документы самостоятельно. Если он прибегает к услугам представителя, необходим паспорт доверенного лица, а также доверенность, заверенная нотариально.
Подавая документы по почте, пользователи опасаются отправлять оригиналы. Поэтому, чтобы обезопасить процедуру, закон допускает замену подлинников нотариально заверенными копиями. Независимо от способа подачи заявления сотрудники уполномоченной структуры обязаны выдать заявителю расписку, подтверждающую получение документов и регистрацию обращения.
Правила написания заявления
Обращение в фонд производится по разработанной форме. Если накопления хранятся в государственной организации, правила составления заявления оговорены в Приказе Министерства Труда № 11 в приложении №1. При сотрудничестве с НПФ написание заявления регулируется приказом Минтруда № 12 в приложении №1. Хотя формы имеют некоторые отличия, они включают в себя общие положения. Они представлены:
- наименованием фонда;
- основными сведениями о заявителе;
- номером СНИЛСа;
- номером пенсионного накопительного счета, который вносится специалистом организации;
- информацией об установленных пенсиях;
- способом выдачи средств;
- датой заполнения и подписью.
В документе также отражается информация о доверенном лице, если пенсионер обратился в фонд через представителя.
Когда и как производятся выплаты
После вынесения положительного решения на выплату отводится 2 месяца со дня постановления. Деньги будут переданы получателю:
- через почтовое отделение (для получения в отделении или дома);
- через организацию, доставляющую деньги;
- через банк.
Способ выбирается и указывается заявителем заранее.
Когда в выплате пенсионных накоплений могут отказать
Отсутствие положительного решения по заявке может быть вызвано:
- отсутствием права на получение выплаты;
- долей накоплений, превышающей 5%;
- получением средств с этого счета иными путями.
Отказ также может последовать, если с момента последнего получения единовременной выплаты прошло меньше 5 лет.
Неблагоприятное решение фонда необходимо проанализировать. Если действия сотрудников структуры выходят за рамки законодательства, есть смысл обращаться в суд. Иск с сопутствующими документами направляется в канцелярию лично или по почте. Процедуры должна проходить в пределах одного региона.
Стоит учитывать, что иск будет отклонен судом, если за отказом стоят обоснованные причины. Поэтому для обжалования решения нужно иметь веские аргументы в свою пользу.
Суть заморозки пенсионных накоплений
Практика показала, что свободно пользоваться системой самостоятельного распределения пенсионных накоплений граждане РФ могли до 2014 года. Затем сложившаяся экономическая обстановка привела к «заморозке», действие которой распространяется до 2021 года после нескольких продлений.
Это означает, что собранные ранее средства остаются в распоряжении будущих пенсионеров. Их разрешается переводить между фондами, а при наступлении оговоренных обстоятельств оформить выплаты. Заморозка распространилась на 6% выплат работодателей, которые перестали поступать на личные счета, поскольку государство стало использовать их для расчета с действующими пенсионерами.
При этом поступают предложения вернуть весь объём страховых отчислений в состав страховой пенсии. В результате деньги будут использоваться на текущие нужды без заморозок, а людям будет предложено формировать личные счета самостоятельно.
Какие изменения могут вступить в силу
Согласно последним новостям, возникают предложения, способные привести к повышению количества пенсионеров, которые получат накопительную часть единым платежом. Предложено поднять порог накопительной доли пенсии с 6% до 20% от прожиточного минимуму лица пенсионного возраста. В результате 1770 рублей от минимальных 8850 рублей должны выдаваться со счёта НПФ.
Если предложение будет одобрено, на срочные или пожизненные выплаты смогут рассчитывать люди, накопившие за годы труда больше 500 тысяч рублей, что возможно только при зарплатах выше средней. В результате большинство граждан будут получать накопления единовременно.
Такое предложение кажется разумным, учитывая, что накопления в 30-50 тысяч рублей не принесут существенной прибавки, если выплачивать их в течение нескольких лет. Однако их единовременное получение поможет с решением текущей финансовой проблемы.
Кроме того, статистика показывает, что в условиях заморозки среднее значение накопительной пенсии составляет 73 тысячи рублей. А при продолжении перечислений в соответствии с принятым ранее законом сумма составила бы около 200 рублей. Следовательно, в свете предложенных изменений есть вероятность, что единовременный платеж станет основным путем получения накоплений.
Достоинства и недостатки
К положительным сторонам решения относят возможность людей влиять на размер будущей пенсии. Причем на момент вступления реформы в силу накопительный депозит складывался не только из личных средств человека. Кроме того, возможность использовать хранимые деньги в качестве вклада позволяло увеличивать пенсию вне зависимости от дополнительных вложений.
Минусами системы оказалась финансовая несостоятельность государства, которая привела к заморозкам и неопределенности в осуществлении реформы в соответствии с первоначальным замыслом. Результатом стала неуверенность будущих пенсионеров в будущем.
Заключение
Реформа, связанная с образованием накопительной части пенсии, позволила людям самостоятельно заботиться о размере финансового обеспечения в старости. В ведении человека оказываются вопросы, связанные с местом хранения средств, дополнительными отчислениями в фонд и способом получения накопленных инвестиций. При переходе к сотрудничеству в НПФ важно убедиться в соответствии организацией основным требованиям, о после оформить необходимые документы. Проверять состояние счета можно через личный кабинет или путем личного обращения в фонд, ответственный за хранение сбережений.
Запросить хранимые на отдельном счёте средства можно по достижению заданного возрастного порога, на который пока не повлияло общее увеличение пенсионного возраста. На это право не влияет продолжительность стажа или количество накопленных пенсионных баллов. Право на выплаты есть у лиц, имеющих категорию инвалидности, потерявших кормильца или не имеющих необходимый процент от минимального прожиточного минимума пенсионера.
Для получения единовременного платежа необходимо подать заявление установленного образца. В нём указываются основания для запроса, а также способ получения денежных средств. Документы рассматриваются в течение месяца. По окончанию этого срока до пользователя доводится решение об одобрении или отказе. В первом случае на выплату средств отводится 2 месяца, деньги поступают выбранным ранее способом. При отказе приводятся аргументы в пользу принятого решения. В случае несогласия с вердиктом свою позицию можно отстоять в суде.
При расчете текущих накоплений стоит принять во внимание заморозку, которая длится с 2014 года. Это означает, что отчисления работодателей не поступают на личные счета. В результате по достижению пенсионного возраста есть смысл рассчитывать на выплаты из тех средств, которые были внесены на депозит ранее или самостоятельно.