Как получить кредит через МФЦ для бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

Количество услуг, которые оказывают многофункциональные центры для бизнеса постоянно увеличивается, с момента появления организации, были налажены отношения с множеством российских банков.

Теперь индивидуальные предприниматели могут подать документы на получение кредита для развития малого бизнеса, узнать ставки и оформить рефинансирование в отделениях МФЦ.

Какие кредитные продукты можно получить предпринимателю в МФЦ

Найти и грамотно сформулировать бизнес-идею – это важно. Именно с этого этапа и начинается процесс создания предпринимателем собственного дела.

Между тем, идея для бизнеса – это лишь старт, который, однако, имеет огромное значение. Как показывает опыт многих отечественных предпринимателей, гораздо более сложной задачей является планомерное воплощение бизнес-идеи в жизнь.

Здесь большинство предпринимателей, начинающих свое дело, что называется, «с нуля», сталкиваются с серьезной проблемой – отсутствием или недостатком первоначального капитала, необходимого для успешной реализации задуманного бизнес-проекта.

Каждый начинающий бизнесмен, при отсутствии денег на развитие своего дела, задается вопросами, где взять кредит и под какой процент?

В настоящее время, МФЦ осуществляющие поддержку малого и среднего предпринимательства (МСП), взаимодействует со множеством финансовых организаций, как коммерческих, так и на государственном уровне.

Поэтому, с большей степени вероятности в многофункциональном центре готовы предложить Вам, следующие кредитные продукты:

  1. Открытие расчетного счета,в надежном государственном банке
  2. Единовременную финансовую помощь (стартовый фонд)
  3. Кредиты и микрозаймы, подбор лучших предложений, на выгодных условиях, с оптимальной процентной ставкой
  4. Государственная поддержка в качестве банковских гарантий и поручительства
  5. Рефинансирование кредита

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

Несколько иная, но, в принципе, похожая ситуация – когда деньги требуются предпринимателю не для запуска нового бизнеса, а для дальнейшего развития уже существующего дела.

Как правило, и в том, и в другом случаях предприниматель вынужден обращаться за финансовой помощью непосредственно в банковское учреждение.

Чтобы, получит расширенную консультацию по кредитованию и  осуществить рефинансирование действующих обязательств, лучше лично совершить визит в МФЦ для бизнеса, узнать где находятся ближайшие центры в Вашем городе, можно по телефонам для горячей линии.

Какие документы нужны

Пакет документов, для оформления кредита под развитие бизнеса, через МФЦ не отличается от того, который вы должны собрать, если бы посещали банк самостоятельно.

Однако, большую часть справок можно оформить непосредственно в центре предоставления услуг, кроме того Вы будете работать с компетентным специалистом, который окажет консультацию в любой момент.

  • получить справку из налогового учреждения о имеющихся задолженностях в бюджетных и внебюджетных фондах;
  • справку о имеющихся ракетных счетах, случае отказа официальное обоснование ИФНС;
  • справку из банка о картотеке номер 2;
  • справку из налоговой о имеющихся задолженностях по кредитам, залогам и поручительству;
  • справку оборота средств по счетам организации за последние 12 месяцев;
  • карточку с образцом подписи должностных лиц и печатей индивидуального предпринимателя (если вы оформлены как ИП);
  • копию лицензии разрешающей заниматься определенной деятельностью;
  • справки и документы финансово-управленческой деятельности;
  • копии налоговых деклараций;
  • справку с расшифровками статей баланса;
  • документы собственности на помещения предназначенные для ведения бизнеса (аренда, купли-продажа, выписки из ЕГРН);
  • паспорта на имущество, включая договора купли-продажи техники, ПТС и,ПСМ;
  • действительные договора с покупателями и поставщиками продукции
  • контракт на целевое использование кредитных средств;
  • документацию касаемо залога
  • документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
  • если кредит оформляет Ваш представитель, нотариально заверенную доверенность

Имейте ввиду, список документов может отличаться конкретно в Вашем случае оформления кредита, но переживать не стоит в МФЦ знают, что необходимо.

Бизнес план под кредит – фактор успешности заемщика

Прежде всего, банки и микрофинансовые организации, принимающие решения о выдаче (предоставлении) предпринимателям кредитов и формирование итоговой процентной ставки на цели развития бизнеса, обращают внимание на бизнес-планы, разрабатываемые субъектами предпринимательства в качестве обоснования практической реализуемости соответствующих бизнес-идей (проектов), такой план Вам помогут составить специалисты МФЦ.

Бизнес-план по развитию бизнеса должен содержать следующую информацию, имеющую существенное значение для любого кредитора:

  • ресурсы, необходимые предпринимателю для успешной реализации проекта развития (запуска) бизнеса;
  • величина собственных средств, непосредственно инвестируемых предпринимателем в данный проект;
  • величина заемных средств (кредитных ресурсов), которые предприниматель намеревается привлечь в качестве источника финансирования своего проекта;
  • срок окупаемости рассматриваемого для кредитования проекта (имеется в виду окупаемость соответствующих инвестиций, финансируемых предпринимателем за счет собственных и привлеченных средств);
  • денежные потоки, которые, по мнению самого предпринимателя, будут генерироваться данным проектом на протяжении прогнозируемого периода времени, сопоставимого со сроком возврата кредита, который может быть предоставлен банком для целей развития соответствующего бизнеса.

Важные обстоятельства и возможные проблемы

Как показывает практика, банки, рассматривающие возможность предоставления кредита на развитие бизнеса, могут быть наиболее лояльны именно к тем заемщикам (физическим лицам), которые уже являются их клиентами, то есть обслуживаются в этих же банках по каким-либо другим продуктам (например, потребительское кредитование, депозитный вклад, кредитная карта).

Если речь идет о получении предпринимателем достаточно крупного банковского кредита, предназначенного для финансирования проектов по развитию бизнеса, то ключевым фактором успешного решения данного вопроса может стать возможность заемщика предоставить банку-кредитору адекватное обеспечение или поручительство, которое как раз оказывает МФЦ.

Очень часто банки отказывают заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса, по следующим причинам:

  • предоставление предпринимателем неполного пакета необходимых документов;
  • некорректное оформление или содержание тех или иных документов, бизнес-плана;
  • обоснованные сомнения банка в благонадежности заемщика.

Между тем, огромное значение для принятия банком положительного решения о кредитовании того или иного проекта, связанного с развитием бизнеса, будет иметь оценка самим банком прибыльности соответствующего сектора экономики, к которому данный бизнес непосредственно относится.