Как узнать свою кредитную историю онлайн: простые и доступные способы

В России кредитная история введена с 30 марта 2004 г. Поначалу граждане не понимали значения этого понятия и его функции. Но сегодня большинство потенциальных заемщиков стараются получить сведения из своего кредитного досье перед оформлением очередного займа или ипотеки. Узнать свою кредитную историю можно через онлайн-портал Госуслуги совершенно бесплатно.

Появление понятия «кредитная история»

Люди используют для решения жизненных проблем заемные средства. С развитием общества постоянно увеличивается его потребность в кредитах. Банковские структуры заняли ведущие позиции в экономической системе, количество их клиентов постоянно возрастало.

Человек часто обращается за денежной помощью в финансово-кредитные учреждения. По статистическим данным, около 40% россиян оформили хотя бы один кредит, а многие семьи имеют два и более непогашенных долговых обязательства.

Перед банковскими структурами стала непростая задача анализа финансовой грамотности и ответственности заемщика по взятым на себя финансовым обязательствам. Это необходимо с целью предотвращения потенциальной угрозы невозврата взятых под проценты денежных сумм. Так появилось понятие кредитной истории, в которой накапливается информация о заемщике по полученным кредитным обязательствам, наличию долгов по оплате услуг ЖКХ, исполнительным листам и даже оплате услуг мобильных операторов.

Где используется данные кредитной истории?

Данные КИ могут быть использованы:

1. При оформлении банковских кредитов. Банк всегда интересуется КИ заемщика перед заключением кредитного или ипотечного договора. Заемщику с плохим кредитным досье откажут в предоставлении услуги. За намеренную неуплату ссуды банк может направить в судебные органы исковое заявление. Напротив, исполнительному заемщику банковское учреждение может оформить кредит, основываясь только на данных КИ.
2. При оформлении на работу. У человека, претендующего на высокую управляющую должность или должность с большой материальной ответственностью, работодатель может попросить для ознакомления кредитное досье. Это позволит составить мнение о добросовестности и деловых качествах будущего сотрудника.

Где хранятся кредитные истории?

Хранителями кредитных дел являются бюро КИ. Это коммерческие организации, имеющие лицензию. Они оказывают услуги информационного характера.

В марте 2020 года в России действовало 11 БКИ. В их функции входит:

• формирование кредитных дел на основе данных финансово-кредитных ведомств и органов, осуществляющих взыскание различных задолженностей;
• актуализация, обновление и хранение финансовой информации;
• исправление выявленных ошибок;
• обеспечение конфиденциальности данных;
• предоставление сведений по запросам;
• взаимодействие с банковскими структурами.

Важно! Каждый гражданин может обратиться с запросом в БКИ и получить информацию о себе, содержащуюся в кредитном досье. Дважды в год такие данные предоставляются бесплатно (один раз в бумажном виде).

Свою КИ необходимо знать, чтобы:

• быть уверенным в возможности получения кредита;
• проверить данные, содержащиеся в ней. Ошибки могут возникнуть по вине банковских служащих, которые допустили опечатку или несвоевременно внесли информацию в базу данных.

Помощь портала Госуслуги в получении кредитной истории

Кредитная история гражданина может храниться в нескольких местах одновременно. Это разрешает ФЗ №218, согласно которому банк обязан сотрудничать с одним БКИ, но при необходимости количество структур для взаимодействия может быть расширено.

Чтобы получить полную, исчерпывающею информацию о своей КИ, необходимо получить сведения из всех бюро. По этой причине граждане сталкиваются со сложностями при сборе полной информации о своей финансовой состоятельности.

Чтобы помочь гражданину получить необходимые сведения, информационный портал Госуслуги с 2018 года предоставляет услугу по оказанию помощи в сборе сведений о БКИ, хранящих информацию о заемщике.

Воспользовавшись услугой, гражданин получит список БКИ, в которых хранится его конфиденциальные данные. Эта услуга доступна также и для юридического лица.

Алгоритм получения услуги

Чтобы получить услугу, физическое лицо должно иметь аккаунт на портале и подтвержденную учетную запись.

Регистрация на портале бесплатная, удобная и несложная. Лицо, не имеющее личного аккаунта, может создать и повысить свою учетную до статуса «подтвержденная» за короткий промежуток времени.

Далее следует выполнить следующие действия:

1. Войти в личный кабинет на Госуслугах.
2. Кликнуть по вкладке «Услуги».
3. Из представленного списка категорий услуг выбрать «Налоги и финансы» и щелкнуть мышкой.
4. На открывшемся листе с перечнем услуг этой категории выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй».
5. Выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» и кликнуть по синему прямоугольнику с надписью «Получить услугу».
6. Далее следует заполнить заявку на получение услуги. Реквизиты заявки заполняются системой автоматически из данных личного кабинета (ФИО заявителя, дата рождения, реквизиты паспорта и номер СНИЛС). Заявителю требуется проверить достоверность заполненных сведений во избежание ошибок.
7. После проверки нужно навести курсор мышки на кнопку с надписью «Отправить заявление» и щелкнуть по ней.
8. Через 10 минут в ленте уведомлений пользователя появится сообщение о принятии заявления и присвоении ему идентификационного номера.
9. Далее запрос по системе межведомственного взаимодействия поступит в информационную систему Центробанка России, о чем пользователь будет проинформирован электронным письмом.
10. По регламенту услуга должна быть оказана в течение часа.

В завершение гражданин получит электронное письмо, содержащее следующую информацию о БКИ, в которых хранится его кредитное дело:

• регистрационный номер;
• полное наименование;
• адрес;
• номер телефона.

Гражданину остается связаться с бюро удобным способом и заполнить заявку на получение своей КИ. Если в течение 365 дней не исчерпано право на получение бесплатной информации, ее можно получить на платной основе. Цена услуги в различных бюро колеблется от 300 до 450 руб.

Важно! Многие бюро предоставляют услугу дистанционно, что упрощает процесс сбора данных.

Как еще можно получить сведения о кредитной истории?

Изучить личное кредитное досье можно, воспользовавшись и другими способами получения информации:

1. Создать запрос на сайте Центробанка на получение информации о БКИ с центрального каталога КИ.
2. Обратиться непосредственно в кредитное учреждение (банк, МФО, кооператив). По запросу нужные сведения будут предоставлены на платной основе.
3. Посетить бюро КИ, имея на руках паспорт, и написать заявление на получение информации.
4. Обратиться за помощью в нотариальную контору. Нотариус по заявке сделает необходимые запросы и предоставит клиенту список БКИ, в которых хранятся его финансовые данные.

Получив список БКИ, гражданин обращается лично за сведениями о своей КИ. Это можно сделать в офисах бюро, через официальные сайты, направив письменное обращение через почту России или со своего электронного ящика.

Сведения из финансового досье помогут оценить возможность получения банковского или ипотечного кредита. В случае обнаружения ошибок, их можно исправить путем обращения в БКИ с соответствующим заявлением.

Заемные средства выручают во многих жизненных ситуациях. С их помощью можно совершить крупную покупку, пользоваться понравившейся вещью сразу, быть независимым от родителей, повысить уровень жизни. Однако перед оформлением сделки следует оценить возможность своевременного возраста денег. Испорченную кредитную историю трудно исправить.